Коллекторство

(COLLECTION -от англ. collect - собирать, взимать, инкассировать)

Это "конвейерное", т.е. максимально формализованное и технологичное взыскание большого объема преимущественно однотипной и преимущественно бесспорной задолженности, как правило, с физических лиц. От юридического сопровождения коллекторская деятельность отличается тем, что она не ограничена применением только собственно юридических средств (судебные приказы, иск, исполнительное производство). Collection предусматривает и психологические способы воздействия на должника, прежде всего, в досудебной стадии. Отличие коллекторской деятельности от нелегальных способов решения проблемы долгов состоит в строгом соблюдении требований действующего законодательства. Взыскание долгов с помощью угроз причинения вреда жизни и здоровью, уничтожения или повреждения имущества должника или его близких в коллекторском бизнесе не допускается.

Агентирование

Агентское обслуживание, осуществляемое за обусловленное вознаграждение одним лицом (агентом) по поручению другого лица — доверителя (принципала) от его имени, за его счет и в его интересах.

Агентство

Представительное учреждение, представительство, отделение более крупного учреждения, предприятия, фирмы, ведающее их делами в данном регионе и выполняющее определенный круг их поручений. Например, фирма может иметь агентство, способствующее взысканию проблемной задолженности.

Дебитор

Лицо, имеющее неисполненное денежное обязательство, включая подтвержденное денежное обязательство, по отношению к кредитору за фактически поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги.

Дебиторская задолженность

Имущественные права (требования), принадлежащие должнику, как кредитору по неисполненным денежным обязательствам третьих лиц по оплате фактически поставленных товаров, выполненных работ, оказанных услуг.

Денежное обязательство

Обязанность должника уплатить кредитору определенную сумму денежных средств по гражданско-правовому договору и по иным основаниям, предусмотренным ГК РФ.

Долг

Денежная сумма, взятая взаймы на срок на определенных условиях, подлежащая возврату, либо образовавшаяся в рамках неисполнения стороной в гражданско-правовом договоре своих обязательств, которые могут быть выражены в денежной форме. Лицо, имеющее долг, называют должником. Долговые обязательства, подлежащие погашению в первую очередь, именуют первоочередными долгами.

Должник

юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, ненадлежащим образом исполнившее или не исполнившее денежное или иное обязательство в срок, установленный соответствующим договором (контрактом, иными документами, подтверждающими право требования по долгу) и (или) требованиями закона, иных правовых актов. В случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации, должником может выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, а также муниципальные образования.

Имущественное право

Это право имеющее денежную оценку, также имущественное право является видом гражданского права. Имущественное право могут использоваться в качестве залогового обеспечения всех видов обязательств, включая привлеченние заемных валютных средств. Имущественные права могут быть сданы в аренду (субаренду), переданы в залог, во временное пользование, вноситься в качестве вклада в уставной капитал других предприятий. Имущественные права могут быть использованы в качестве инвестиций в нефинансовые активы.

Качество кредитных портфелей

Качество кредитного портфеля отражает, с одной стороны, доходность кредитных операций банка, с другой, – степень риска, которую он на себя берет, кредитуя своих заемщиков. При этом уровень качества портфеля обратно пропорционален уровню риска – чем выше вероятность невозврата кредита, тем ниже его качество. Обеспеченная ссуда – более качественна, необеспеченная – менее надежна, а потому, несет в себе больший риск . Рискованная кредитная политика и низкое качество кредитного портфеля банка может привести к проблемам с собственной ликвидностью банка, когда у него не окажется средств для погашения собственных обязательств.

Коллекторский бизнес

Коллекторство

Коллекторская деятельность

Коллекторство, стадии

Коллекторство или Коллекторская деятельность предусматривает три основные стадии работы с должником:

1. Soft-collection — это совокупность дистанционных процедур (телефонные переговоры, направление письменных и электронных уведомлений, sms сообщений) , связанных с общением с должником и направленных на взыскание задолженности в рамках коллекторской деятельности.

2. Hard-collection — личное взаимодействие коллектора с должником для взыскания задолженности.

3. Legal collection подразумевает действия коллекторов по принудительному взысканию задолженности посредством обращения к государственной защите нарушенных прав кредитора. Коллекторы переходят к legal collection, когда две предыдущие стадии – soft collection и hard collection – оказываются нерезультативными. В отличие от названных стадий legal collection не предполагает общение с должником и является чисто юридической работой.

Кредит

Предоставление денег или товаров в долг на определенный срок, как правило, с уплатой процента.

Кредитор

Юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, имеющее по отношению к должнику право требования исполнения денежного или иного обязательства. В случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации, кредитором может выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, а также муниципальные образования.

Кредиторская задолженность

Суммы денежных средств предприятия, организации или учреждения, подлежащие уплате ей соответствующим юридическим или физическим лицам.

Лицо, не исполнившее подтвержденное денежное обязательство

Лицо, в отношении которого согласно действующему законодательству существуют основания для применения в установленном порядке мер по обращению взыскания на его имущество в связи с неисполнением им подтвержденного денежного обязательства.

Медиация

Процедура примирения конфликтующих сторон путем вступления их в добровольные переговоры через посредника с целью достижения согласия и разрешения конфликтной ситуации.

Мониторинг финансового положения

Систематический сбор и обработка информации о финансовом положении компании (кредитора или дебитора), которая может быть использована для улучшения процесса принятия решения, а также косвенно для информирования общественности или прямо как инструмент обратной связи в целях осуществления проектов, оценки программ или выработки политики.

Плохой кредит

Кредит, по которому не выполняются ключевые условия договора между кредитором и заемщиком. Невыполнение этих условий выражается в задержке выплат по начисленным кредитором процентам и/или "телу" основного долга. Причиной задержек платежей может быть дефолт (неплатежеспособность) заемщика, технические проблемы с перечислением средств, мошенничество. В условиях глобального экономического кризиса основная масса просрочек по кредитам связана с финансовыми проблемами компаний-заемщиков.

Поверенный

Организация, выступающая по поручению продавца, организатор торгов и комиссионных продаж по реализации дебиторской задолженности продавца.

Подтвержденная дебиторская задолженность

Просроченная задолженность и сумма задолженности, подтвержденная исполнительным документом.

Подтвержденное денежное обязательство

Покупатель права требования по долгу

Лицо, приобретающее дебиторскую задолженность по договору цессии.

Продажа дебиторской задолженности должников

Продажа дебиторской задолженности должников заключаемая в ходе реализации дебиторской задолженности должника двухсторонняя сделка по уступке принадлежащих должнику прав требования (дебиторской задолженности) к дебитору; продажа дебиторской задолженности должников оформляется протоколом о результатах торгов, имеющим силу договора, или договором о передаче дебиторской задолженности, заключаемым между продавцом и покупателем дебиторской задолженности должника, продажа дебиторской задолженности должников осуществляется по правилам, установленным гражданским законодательством Российской Федерации, с учетом особенностей заключения договоров, в соответствии с законодательством об исполнительном производстве в РФ и иными применимыми нормативно-правовыми актами законодательства.

Просроченная дебиторская задолженность

Суммарный объем не исполненных должником в установленный срок денежных или иных обязательств, включая денежные средства, обязанность по уплате которых возникла вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства перед кредитором, в том числе в результате их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки по их уплате, либо неосновательного получения сбережения за счет другого лица, независимо от того, рассматривалось ли такое обязательство судом.

Просроченный кредит

Расшивка неплатежей

Разновидность реструктуризации задолженности, осуществление зачетных схем разрешения долговых проблем.

Реструктуризация задолженности

Изменения сроков и порядка возврата долга, применение зачетных схем, новации и привлечение денежных средств на погашение долга от третьих лиц.

Торги

Совокупность мероприятий, направленных на аукционную продажу дебиторской задолженности продавцов, осуществляемой поверенным по правилам ст. 447-449 ГК РФ, а также иными применимыми нормативно-правовыми актами РФ.

Цедент

(от англ. cedent)

Лицо, передающее право получения денег по векселю или по иному денежному обязательству другому лицу; в страховании: страховая компания, размещающая риск, отдающая риск в перестрахование.

Цессионарий

(от англ. cessionary)

1) лицо, становящееся кредитором в силу передачи ему права требования;

2) правопреемник, которому передается право на операции с финансовыми ценностями или на собственность; 3) страховая компания, принимающая риск на перестрахование (перестрахователь).

Цессия

(от лат. cessio — передача)

Уступка, передача другим лицам своего права на обладание собственностью, средствами или на их получение, например, кредитор (цедент) может передать свое право на получение долга другому лицу (цессионарию); термин используется как обозначение передачи риска на перестрахование. В этом случае перестрахователь выступает в роли цедента, а перестраховщик в роли цессионария.