ГАРАНТ: Порядок взыскания дебиторской задолженности по договору факторинга с регрессом
Каков порядок взыскания дебиторской задолженности по договору факторинга с регрессом?
Прежде всего отметим, что действующее законодательство не содержит понятия договора факторинга с регрессом. При этом на практике под таким договором понимают договор финансирования под уступку права требования, в соответствии с которым клиент, заключивший договор с фактором, несет перед последним ответственность за то, что средства, полученные фактором от должника, к которому было уступлено право требования, не покрыли финансирование, предоставленное фактором клиенту (смотрите, например, определение Верховного Суда РФ от 10.04.2023 N 305-ЭС23-3214, определение Верховного Суда РФ от 27.03.2023 N 309-ЭС23-1962, определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 10.06.2010 N ВАС-5161/10).
В связи с изложенным напомним, что по смыслу п. 1 и п. 5 ст. 824, п. 1 и п. 2 ст. 831 ГК РФ финансирование может предоставляться клиенту фактором как путем уплаты цены уступаемого права, вследствие чего фактор приобретает право на все суммы, причитающиеся клиенту от должника, так и путем предоставления фактором клиенту займа (кредита), исполнение которого обеспечивается уступкой права требования. В последнем случае фактор имеет право получить в свою пользу от должника денежные суммы только в том объеме, в котором перед ним обязан сам клиент. Суммы, полученные фактором от должника, превышающие указанный объем, подлежат передаче фактором клиенту.
Соответственно, в зависимости от способа предоставления финансирования будут отличаться и правила применения регресса к клиенту.
В частности, в том случае, если финансирование предоставлялось путем приобретения фактором права требования у клиента, последний по общему правилу не несет перед фактором ответственности за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую фактор приобрел указанное требование у клиента, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 831 ГК РФ). Данное правило коррелирует с положениями п. 3 ст. 827 ГК РФ, а также с нормами п. 1 ст. 390 ГК РФ, которые в силу п. 3 ст. 824 ГК РФ факультативно применяются к отношениям сторон договора факторинга. Следовательно, в этом случае регрессные требования фактора к клиенту могут иметь место лишь тогда, когда это прямо предусмотрено договором факторинга, и ограничиваются только разницей между ценой, уплаченной фактором за переданное ему клиентом право требования, и суммой, полученной фактором от должника.
В той же ситуации, когда финансирование состоит в предоставлении фактором клиенту кредита или займа, возврат которого обеспечивается уступкой права требования, и суммы, полученные фактором от должника, оказались меньше суммы долга клиента фактору, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед фактором за остаток своего долга независимо от того, указано ли на это в договоре факторинга или нет, поскольку такая ответственность возникает у клиента в силу прямого указания закона (п. 2 ст. 831 ГК РФ).
При этом нетрудно заметить, что в обеих описанных выше ситуациях регрессные требования к клиенту фактор может предъявить лишь тогда, когда сумма финансирования не была покрыта исполнением, полученным от должника по уступленному праву требования, то есть тогда, когда должник не исполнил обязательство фактору или исполнил его ненадлежащим образом (не в полном объеме) либо когда полученное от должника несмотря на надлежащее исполнение по тем или иным законным причинам оказалось менее предоставленного финансирования.
В свою очередь, принимая во внимание, что по смыслу п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 384, п. 3 ст. 824, п. 1 ст. 830 ГК РФ при уступке права требования в рамках договора факторинга фактор лишь заменяет клиента в уступаемом обязательстве без изменения его условий, обязательство следует считать неисполненным (ненадлежащим образом исполненным) должником с того момента, как истек срок, установленный названным обязательством для его исполнения, а если такой срок не определен или определен моментом востребования, то с момента истечения семи дней или иного установленного законом, договором или обычаем срока с момента заявления фактором требования об исполнении обязательства (ст. 314 ГК РФ). Обращение фактора в суд с требованием к должнику не является согласно вышеприведенным нормам обязательным условием для предъявления требования к клиенту (смотрите, например, постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.09.2025 N 12АП-3770/25, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27.08.2009 N 09АП-14875/2009, решение Арбитражного суда Саратовской области от 22.09.2025 по делу N А57-14638/2025, апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 22.07.2024 по делу N 33-26757/2024).
В заключение напомним, что после заключения договора факторинга, предусматривающего уступку права требования, фактор и (или) клиент должны уведомить должника по уступленному требованию о состоявшейся уступке. Кроме того, фактор обязан в разумный срок представить должнику по его просьбе доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место (п. 1 и п. 2 ст. 830 ГК РФ). В противном случае должник вправе исполнить обязательство клиенту, и это будет считаться надлежащим исполнением обязательства (п. 3 ст. 830 ГК РФ).