115583, г. Москва, ул. Елецкая, д. 8 к. 2
Наши социальные сети:

Факторинг может быть удачной заменой кредиту для малого бизнеса.

20.01.2012

Кризис и годы финансовой нестабильности сделали бизнесменов умнее и осторожнее, заставили многих ответственно относиться к кредитным рискам. Рост информированности о других, отличных от кредитов, способах привлечения ресурсов делает факторинг все более популярным среди МСБ.

Особенно привлекательна эта услуга для предприятий сферы торговли и услуг, ведь большинство из них работает на арендованных площадях, а зачастую и на арендованном оборудовании. Это значит, что они не могут ничего предложить в обеспечение по кредиту. Но зато клиентами многих являются крупные предприятия и торговые сети, чья дебиторская задолженность вполне может быть использована в качестве залога.
По сложившейся практике, крупные торговые компании и супермаркеты рассчитываются с партнерами-поставщиками товаров не сразу. Но поставщик не может ждать месяц-два (а у наиболее крупных сетей отсрочки доходят и до 90 дней), деньги нужны ему сейчас. На помощь приходит факторинг.

Компания-поставщик продает банку (или специальной факторинговой компании) дебиторскую задолженность торговой фирмы, куда она поставила товар. Банк перечисляет ей аванс в размере 75-90% стоимости товара. Когда наступает срок платежа, дебитор перечисляет оговоренную за поставку товара сумму на факторинговый счет компании в банке. После чего банк отправляет деньги поставщику за вычетом ранее предоставленного аванса и процентов.

Сделка выгодна всем: поставщик быстро получает оборотные средства, торговая сеть — возможность растянуть выплату задолженности за поставленный товар на больший срок, банк — комиссионный и процентный доход.

Кроме того, у торговых сетей благодаря факторингу появляется возможность увеличить объемы закупок, они могут расширять ассортимент, формировать запасы товаров на складе и быть уверенными, что поставщики будут и впредь регулярно поставлять товар на склад, не опасаясь просрочек. Более длительная отсрочка платежа позволяет сетям проводить более гибкую политику по отношению и к своим покупателям.

Для компаний МСБ факторинг — это минимизация рисков в работе с дебиторами. С его помощью поставщики, работающие на условиях отсрочки платежа, решают проблему пополнения оборотных средств, получения денег на развитие бизнеса, привлечения новых клиентов. Поэтому сегодня этот инструмент становится одним из основных в финансовой политике компаний малого и среднего бизнеса.

Для них важно, что банк производит оплату сразу после предоставления ему документов об отгрузке товара или оказании услуг. Если компания поставляет продукцию с большой отсрочкой платежа, но не хочет так надолго оставлять дыру в балансе, факторинг станет лучшим для нее способом получения финансирования. С появлением этой услуги у предприятий МСБ отпадает необходимость отказывать своим покупателям из-за невозможности предоставить отсрочку платежа. Более того, с помощью факторинга компания может повысить свое конкурентное преимущество, давая партнерам больше времени на оплату поставленного товара. И, конечно же, факторинг — это лучший выход для тех, кто, кроме дебиторской задолженности крупных клиентов, других активов для залога не имеет.

Факторинг бывает регрессным и безрегрессным. Последний предусматривает, что банк или факторинговая компания берет на себя все кредитные риски на случай отказа торговой сети от выплат за поставленный товар. А наличие регресса предполагает, что если дебитор откажется от выплаты задолженности, банк вправе потребовать и от дебитора, и от поставщика возврата выплаченной ему суммы с учетом факторинговой комиссии.

Безрегрессный факторинг позволяет поставщикам не тратить много сил и времени на то, чтобы самостоятельно отследить реальную платежеспособность своих дебиторов, а технология с регрессом хороша для компаний, имеющих постоянных и проверенных покупателей. Правда, ставки за обслуживание безрегрессного факторинга существенно выше, чем с правом регресса, и на российском рынке безрегрессный факторинг сейчас практически не предлагается.

Получить факторинговое финансирование предприятию легче и проще, чем кредит, в том числе и с процедурной стороны: не оценивается залог, гораздо меньше бюрократических тонкостей. Для банка преимуществом является более низкий по сравнению с классическим кредитованием риск невозврата: ведь обеспечением в этом случае является дебиторская задолженность, как правило, крупного клиента — большой торговой сети.

О популярности факторинга среди российских бизнесменов говорят и цифры. Согласно опросу Ассоциации факторинговых компаний, проведенному среди банков и фирм, на которые приходится около 99% объема рынка факторинга, по итогам 9 месяцев 2011 г. оборот этого рынка достиг 575 млрд рублей. К аналогичному периоду прошлого года рост составил почти 90%.

Эти цифры характеризуют повышенный интерес клиентов к факторинговым услугам. Все больше компаний, работающих с отсрочкой платежа, видят в факторинге наиболее быстрый и эффективный инструмент пополнения оборотных средств. Исходя из этих тенденций, перспективы развития рынка факторинга в России довольно успешные, и позитивная динамика, по мнению, экспертов, сохранится и в долгосрочном периоде.

 

Источник: Ведомости


Поделиться в социальных сетях:

Статьи по теме

Практический семинар «Инструменты торгового финансирования в современной практике»
23.05.2012

Компания ФАКТОРинг ПРО проводит практический семинар "Инструменты торгового финансирования в современной практике"

 

На семинаре, проводимом в форме презентации-обсуждения, будут рассмотрены вопросы...

Порядок учета НДС и порядок отражения произведенных операций в бухгалтерском учете
05.12.2009

Организация "Альфа" (УСН, объект - "доходы") по договору цессии приобрела у организации "А" дебиторскую задолженность организации "Б", включающую НДС. Организации "А" и "Б" применяют общую систему ...

"Росбанк Факторинг" заключил с СП КАМАЗа и Daimler договор на 200 млн руб.
14.08.2012

ООО "Росбанк Факторинг" заключило договор с "Фузо КАМАЗ ТраксРус", совместным предприятием ОАО "КАМАЗ" и концерна Daimler. Договор касается финансирования под уступку денежных требований (факторинг) на...