Как компании получить факторинговое финансирование

Преимуществом будет наличие положительной кредитной истории в банках. Также обращается внимание на то, как компанию неформально характеризуют партнеры, какова ее репутация на рынке. Негативные отзывы о предприятии, например информация о постоянных неплатежах контрагентам, могут стать причиной отказа в финансировании.

Некоторые факторинговые компании предъявляют требования по объему деятельности - чаще всего финансирование получают предприятия, оборот которых составляет более 3 млн. руб. в месяц. Сфера деятельности предприятия может быть любая - производство, торговля, распространенные регулярные услуги (аренда, транспорт и пр.).

Многие факторинговые компании ограничивают сроки финансирования. Чаще всего они не превышают 120-180 календарных дней. Поставки должны быть регулярными, количество дебиторов у компании - не менее четырех, а срок работы с ними - более трех-четырех месяцев.

Сколько стоит факторинг

Стоимость факторингового обслуживания состоит из следующих основных комиссионных сборов:

•   Фиксированный сбор за обработку документов по одной поставке - около 60 руб. за комплект документов по одной отгрузке.
•   Стоимость денежных ресурсов - это по сути стоимость коммерческих кредитов в банке. В настоящее время она составляет от 16 до рекордных 32% годовых.
•   Комиссия за факторинговое обслуживание (управление дебиторской задолженностью, страхование кредитных рисков, оценка покупателей). Ставка довольно стабильна: от 1 до 2,5% за операцию.

Таким образом, стоимость финансирования на 30 календарных дней колеблется от 1,2 до 3,6% от полученных денежных средств. Конечно, это значительно дороже банковских кредитов, однако надо учесть, что данный вид финансирования беззалоговый, а в стоимость также входит работа с Вашей дебиторской задолженностью.

Экспертное мнение

Владимир Колодяжный Начальник управления факторинговых операций НОМОС-БАНКа, Москва:

В первую очередь стоимость зависит от вида факторинга. Однако даже в рамках одного продукта комиссия складывается из нескольких частей. Чаще всего она зависит от суммы предполагаемого денежного оборота, передаваемого на факторинг, планируемого срока отсрочки платежа дебиторов, их количества. Поэтому оценка средней стоимости факторинга на рынке носит приблизительный характер. Можно только сказать, что в среднем факторинг немного дороже обычных кредитов.

Комиссия в НОМОС-БАНКе отличается прозрачностью, она понятна и оправданна. В нее входят всего два компонента: процент за пользование денежными средствами и фиксированный сбор за обработку документов (50 рублей без НДС за комплект документов). 

Как выбрать факторинговую компанию

При выборе компании стоит исходить из настоящих и будущих потребностей Вашего предприятия. Надо составить план, показывающий, куда Вы осуществляете поставки продукции сейчас и куда собираетесь поставлять ее в ближайшем будущем. Затем следует подготовить предложение для фактора. Далее надо устроить тендер между возможными партнерами: разослать предложения по факторинговому обслуживанию Вашего предприятия, получить коммерческие предложения от факторов, провести уточняющие переговоры, поторговаться и выбрать наиболее приемлемый вариант. Отмечу, что с факторами всегда можно торговаться и получать более выгодные условия. Чем ниже риски фактора, тем ниже ставки по факторинговому обслуживанию. Поэтому чем больше Вы предоставите доводов о надежности покупателя и стабильности работы с ним, тем ниже будет стоимость финансирования.

Экспертное мнение

Владимир Колодяжный Начальник управления факторинговых операций НОМОС-БАНКа, Москва:

При выборе фактора необходимо в первую очередь учитывать опыт его работы. Чем дольше фактор на рынке, тем меньше вероятность возникновения неприятных для клиентов сюрпризов - резкого ограничения финансирования и др. Не менее важную роль играет быстрота принятия решения. Клиентам выплата необходима немедленно, а зачастую "еще вчера", поэтому любая задержка с увеличением лимита и тому подобные проблемы могут негативно отразиться на их бизнесе. Естественно, необходимо обращать внимание и на стоимость предлагаемого факторинга, на размер лимитов финансирования, на порядок и сроки их изменения. Также следует убедиться, что у фактора в прошлом не было проблем с ликвидностью. При колебаниях в выборе фактора я бы обратил внимание на следующие преимущества НОМОС-БАНКа:

• Более шести лет успешной работы на рынке факторинговых услуг.
• Простота тарифного плана. Отсутствие скрытых комиссий.
• Быстрота принятия решений.
• Финансирование поставок дебиторам почти из всех регионов России.
• Специальное предложение для поставщиков крупных сетей.