Управление проблемными активами в банке: специфика работы на различных этапах и использование вспомогательных механизмов
26.02.2012
В пособии анализируются особенности работы с различными видами активов, в частности, недвижимостью и неликвидными активами. Подробно рассмотрена практика работы с активами на всех этапах — от внесудебного урегулирования до банкротства заемщика (залогодателя).
Отдельным элементом пособия являются практические ситуации (кейсы) по вспомогательным элементам управления проблемными активами, которые применимы к различным видам активов.
Целевая аудитория
- Подразделения банков по работе с залогом и проблемной задолженностью
- Кредитные подразделения
- Службы экономической безопасности
- Юридические управления банков
Преимущества пособия:
- Авторами пособия являются сотрудники банков, коллекторы и практикующие консультанты с многолетним опытом работы в части управления проблемными активами.
- Издание носит исключительно прикладной характер. В нем комплексно рассмотрены особенности работы с различными видами активов и залога, проанализировано большое количество практических примеров.
- Приведены полезные практические методики, адаптированные и реально применяемые в современных российских банках.
- Даны разъяснения по неоднозначным, в том числе очень сложным, юридическим вопросам, касающимся различных стадий управления активами.
- Предложены вспомогательные механизмы управления активами и залогом.
Об авторах:
Елена Артюх — руководитель Группы компаний «ЛЕВЪ&ЛЕВЪ-АУДИТ»
Антон Бушманов — генеральный директор Bank Management Group (BMG)
Дмитрий Жданухин — генеральный директор Центра развития коллекторства
Олег Кандырин — управляющий партнер юридической компании «BSC»
Дмитрий Минимулин — начальник залогового управления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», к.э.н.
Георгий Ройко — начальник Управления по работе с проблемными активами ЗАО «Райффайзенбанк»
Алексей Шарон — директор департамента взысканий КА «Центр-ЮСБ»
План-проспект практического пособия
1. СПЕЦИФИКА УПРАВЛЕНИЯ РАЗНЫМИ ВИДАМИ ПРОБЛЕМНЫХ АКТИВОВ
1.1 Объекты недвижимости (А. Бушманов, BMG)
1.1.1. Подходы к оценке недвижимости как актива
1.1.2. Работа с недвижимостью в различных банках:
банки с иностранным участием,
банки федерального масштаба,
банки регионального уровня.
1.1.3. Работа с недвижимостью на различных этапах:
досудебный,
банкротство,
владение.
1.1.4. Работа с различными видами недвижимости
1.2. Неликвидные активы (Г. Ройко, Райффайзенбанк)
1.2.1. Варианты получения неликвидных активов банками:
исполнительное производство,
банкротство,
мировое соглашение.
1.2.2. Стоимость имущества, принимаемого на баланс
1.2.3. Расходы, связанные с управлением неликвидными активами:
страхование,
охрана,
управление,
инвестиции, связанные с достройкой или переоборудованием.
1.2.4. Поиск покупателей и продажа
2. СПЕЦИФИКА РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ ДОЛГАМИ И АКТИВАМИ НА РАЗНЫХ ЭТАПАХ
2.1. Этап внесудебный (Д. Жданухин, ЦРК, BMG)
2.1.1. Общие принципы и особенности условий для внесудебной работы с проблемными активами
Принципы эффективной досудебной работы с проблемными активами:
a) централизация,
b) информированность,
c) комплексность,
d) специализация,
e) готовность к злоупотреблениям оппонентов.
Досудебная работа с проблемными активами и особенности российских условий:
a) распространенность схем уклонения от возврата кредита и сопротивления взысканию,
b) неэффективность работы правоохранительной и судебной систем в отдельных случаях.
2.1.2. Планирование внесудебной работы с проблемными активами
Определение целей и стратегии досудебной работы: актив, деньги, компромисс, списание резервов, профилактика с отработкой схем и методик
Основной алгоритм планирования работы с проработкой позитивного и негативного сценариев
2.1.3. Реализация программы внесудебной работы с проблемным активом и переговоры
Использование технологий корпоративного коллекторства для мотивации к переговорам:
a) точечное информационное воздействие: секреты эффективности,
b) методика использования пресс-конференций и круглых столов для решения долговых проблем.
Проведение переговоров с заемщиком по поводу проблемного актива
Особенности решения отдельных задач при работе с проблемными активами:
a) эффективная работа с дебиторской задолженностью, связанной с проблемным активом,
b) комплексное сопровождение юридической деятельности в ходе взыскания,
c) предупреждение неправомерных действий работников и иных лиц.
2.2. Этап судебный (А. Шарон, Центр ЮСБ)
2.2.1. Особенности приказного и искового производства при взыскании просроченной задолженности
2.2.2. Институт обеспечения иска как эффективная мера, способствующая будущему взысканию просроченной задолженности. Проблемы и их решение при применении на практике
2.2.3. Особенности взыскания и алгоритм взыскания задолженности в исполнительном производстве
2.3. Этап банкротства (О. Кандырин, BSC)
2.3.1. Общие положения о банкротстве
Цели законодательства о банкротстве (применительно к интересам кредитора)
Признаки банкротства
Право на обращение в арбитражный суд с заявлением кредитора
Ответственность должника и иных лиц в деле о банкротстве
Процедуры, применяемые в деле о банкротстве
Очередность погашения требований кредиторов, залоговых требований
2.3.2. Рассмотрение дела о банкротстве в арбитражном суде
Основные субъекты дела о банкротстве
Собрание кредиторов
Арбитражный управляющий
Подача заявления кредитора о признании должника банкротом и заявления о включении в реестр требований кредиторов (практические аспекты)
Эффективные действия кредитора с целью взыскания задолженности (тактика взаимодействия с арбитражным управляющим, участия в собрании кредиторов и взаимодействия с иными кредиторами, работа с реестром требований кредиторов)
Оспаривание сделок должника
Мировое соглашение
Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности по обязательствам должника
3. ВСПОМОГАТЕЛЬНЫЕ МЕХАНИЗМЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРОБЛЕМНЫМИ АКТИВАМИ
3.1. Медиация (особенности проведения процесса и риски) (Е. Артюх)
3.1.1. Общие положения о медиации
3.1.2. В каких ситуациях и почему целесообразно обращаться к процедуре медиации при управлении проблемными активами в коммерческом банке
3.1.3. Как начать примирительную процедуру
3.1.4. Варианты развития процедуры медиации
3.1.5. Риски при обращении к медиации (применительно к управлению проблемными активами в коммерческом банке)
3.2. Реализация проблемных активов (Д. Минимулин)
3.2.1. Общие правила и подходы к реализации проблемных залогов
3.2.2. Типовые способы реализации залогов
3.2.3. Особенности реализации
3.2.4. Бухгалтерский учет и налоговые последствия при реализации проблемных залогов
Статьи по теме