Посетите новый портал о наших услугах факторинговой компании. Перейти

115583, г. Москва, ул. Елецкая, д. 8 к. 2
Наши социальные сети:

Эксперты ГАРАНТа подготовили разъяснение про залог по уступленному договору

28.04.2020

Между банком и ООО заключены два кредитных договора. В качестве одного из обеспечений по кредитным договорам указан залог долей ООО. Заключен нотариальный договор залога долей между банком и участниками (физическими лицами) с указанием: до полного исполнения обязательств по обоим кредитным договорам. Данные о залоге зарегистрированы в ЕГРЮЛ. В дальнейшем банк заключил договор цессии на один из кредитных договоров, обязательство по которому уже просрочено. По указанному договору цессии переданы все права и требования, за исключением залога долей. В договоре об уступке права требования по кредитному договору банк особо оговорил, что права и обязанности залогодержателя по договору залога долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью к цессионарию не переходят. В ЕГРЮЛ никаких изменений не внесено, изменения в договор о залоге долей не вносились.

Имеет ли банк по-прежнему право на залог долей по кредитному договору, который был уступлен третьему лицу? Каков порядок снятия обременения в виде залога долей по кредитному договору, который был уступлен по цессии?

В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения обязательства и представляет собой обязательственное правоотношение, в котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Приведенные нормы свидетельствуют, во-первых, о том, что залоговые правоотношения не носят самостоятельного характера и являются производными от иного обязательства, исполнение которого залог обеспечивает, так как очевидно, что при отсутствии такого обязательства залоговые правоотношения в принципе не могут возникнуть, а во-вторых, указывают на определенный круг субъектов таких правоотношений. В частности, из них прямо следует, что залогодержателем в залоговом правоотношении может быть только кредитор по основному обязательству, тогда как круг залогодателей не ограничивается, что подтверждается и нормой п. 1 ст. 335 ГК РФ, в силу которой залогодателем может быть как сам должник по основному обязательству, так и третье лицо, не участвующее в этом обязательстве.

В свою очередь, совокупное толкование положений ст. 382, ст. 384 и ст. 388 ГК РФ показывает, что, если иное не предусмотрено законом или договором, к лицу, являющемуся цессионарием по договору об уступке права требования, переходят права первоначального кредитора (цедента) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к нему переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В связи с этим цедент утрачивает статус кредитора в обязательстве, если не сохраняет за собой прав на частичное исполнение ему этого обязательства (например, при уступке части долга или уступке только основного долга с сохранением права на проценты). При этом утрата данного статуса по общему правилу происходит в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, так как именно в данный момент согласно п. 1 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из вопроса, в рассматриваемом случае банк по одному из кредитных договоров, обеспеченных залогом, уступил свои права по данному договору третьему лицу в полном объеме. Следовательно, им был утрачен статус кредитора в таком обязательстве, и в силу этого он как лицо, не являющееся более кредитором, не может выступать и залогодержателем по договору залога в отношении данного обязательства. С учетом же того, что права залогодержателя, то есть права, обеспечивающие исполнение этого обязательства, новому кредитору переданы не были в силу специальной оговорки в договоре цессии, договор залога в этой части следует считать прекращенным.

Данный вывод подтверждается и положениями п. 2 ст. 352 ГК РФ, согласно которым передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом, а несоблюдение указанного условия влечет за собой прекращение договора залога. Ведь несмотря на то, что данная норма упоминает лишь о случаях прекращения залога при передаче прав по договору залога другому лицу отдельно от основного обязательства, она, прежде всего, показывает неразрывную связь данных обязательств и подчеркивает, что договор залога не может существовать если залогодержатель и кредитор по основному обязательству являются разными лицами.

В связи с изложенным верно и обратное правило о том, что передача прав по основному обязательству, произведенная без уступки прав по договору залога, влечет за собой прекращение договора залога полностью либо в соответствующей части, если залог обеспечивает исполнение одновременно нескольких обязательств. Соответствующая позиция выражена и в судебной практике (смотрите, например, постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.12.2019 N 11АП-19194/19, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.07.2018 N 09АП-25991/18).

В соответствии с п. 3 ст. 22 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" запись в ЕГРЮЛ об обременении залогом доли в уставном капитале ООО погашается на основании заявления залогодержателя или на основании вступившего в законную силу решения суда. В последнем случае заявителем является лицо, в пользу которого вынесен вступивший в законную силу судебный акт, являющийся основанием для внесения изменений в ЕГРЮЛ в связи с залогом доли (п. 1.4 ст. 9 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей").

Принимая во внимание, что в рассматриваемом случае залогодержатель отказывается осуществить действия по погашению записи о залоге в части кредитного договора, права по которому уступлены другому лицу, должнику следует обратиться в суд.

В то же время необходимо учитывать, что в ситуации, изложенной в вопросе, договор о залоге обеспечивает исполнение сразу двух кредитных договоров, права по одному из которых до сих пор принадлежат залогодержателю. При этом анализ заявления формы N Р14001, на основании которого в ЕГРЮЛ вносятся сведения о залоге, показывает, что в данной форме отсутствуют поля, фиксирующие сведения о конкретных обязательствах, обеспечиваемых залогом. В ней указываются лишь сведения о наличии залога, срок, в течение которого действует залог или порядок его определения, и сведения о залогодержателе. В связи с этим если прекращение договора залога в части обеспечения кредитного договора, права по которому уступлены, не влечет изменения указанных сведений в записи о залоге, основания для погашения этой записи или внесения в нее изменений отсутствуют.


Поделиться в социальных сетях:

Статьи по теме

Как продать проблемный корпоративный долг?
30.06.2014

Долги, которые не получается быстро взыскать, для многих организаций являются проблемой. Одним из вариантов выхода из сложной ситуации является продажа долгов, т.е. уступка требования. Однако на практике...

Бумагу долой! Мы запустили электронный документооборот. Деньги за поставки покупателям всего в одном клике от Вас!Finmetron стал ближе к своим клиентам!
02.07.2013

Все потенциальные и действующие Клиенты могут воспользоваться полнофункциональным электронным документооборотом с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП). 

 Теперь вы можете отправлять...

НФК опубликовала аудиторское заключение о годовом отчете 2009
30.06.2010
НФК опубликовала аудиторское заключение о годовом отчете 2009, в котором содержится информация о снижении валюты баланса почти в два раза, что может говорить о сужении масштабов бизнеса, а также о падении...