ГАРАНТ: порядок заключения договоров перевода долга и уступки права требования
Каков порядок заключения договоров перевода долга и уступки права требования, а также процедура уведомления? Необходимо ли согласие должника в случае перевода долга (переуступка долга в том числе)? Если долг возник на основании решения суда, что необходимо сделать кредитору, чтобы обезопасить подписание таких сделок и урегулировать вопросы, если у организации были долги перед другими организациями?
Действующее законодательство предусматривает возможность замены (перемены) стороны в обязательстве. Ее общие принципы регламентированы нормами главы 24 ГК РФ "Перемена лиц в обязательстве".
Допускается замена в обязательстве как кредитора, так и должника. Отношения, возникающие в связи с такой заменой, регулируются соответственно правилами параграфа 1 "Переход права кредитора к другому лицу" и параграфа 2 "Перевод долга" главы 24 ГК РФ.
Перевод долга
Замена должника в обязательстве осуществляется путем перевода долга. Перевод долга означает, что обязанность по совершению действий в пользу кредитора в рамках обязательства переходит от одного лица к другому.
Перевод долга допускается лишь с согласия кредитора (п. 2 ст. 391 ГК РФ). При отсутствии такого согласия он является ничтожным, то есть не влечет никаких юридических последствий (п. 1 ст. 166, п. 1 ст. 167, п. 2 ст. 391 ГК РФ). Согласие кредитора может быть и предварительным; в этом случае перевод долга считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга (п. 2 ст. 391 ГК РФ). Как указано в постановлении Арбитражного суда Дальневосточного округа от 19.07.2016 N Ф03-2790/16, п. 2 ст. 391 ГК РФ предполагает выражение кредитором в определенной форме своего согласия на перевод долга, а не просто уведомление его о заключении договора. При этом закон не допускает возможности понудить кредитора дать согласие на перевод долга (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 30.01.2017 N Ф07-12674/16). Отметим, что законодательством не предусмотрена форма дачи согласия кредитора на перевод долга (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 18.09.2014 N Ф10-2907/13).
Судебная практика исходит из того, что перевод долга на другое лицо - это заключаемое с согласия кредитора письменное соглашение между должником и новым должником, в результате которого происходит замена стороны обязательства, которое при этом должно быть действительным (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 16.03.2022 N Ф10-4189/21). Соответственно, кредитору необходимо удостовериться в том, что обязательство существует и является действительным (смотрите также постановление Арбитражного суда Московского округа от 06.10.2021 N Ф05-24214/21; апелляционное определение Тамбовского областного суда от 09.03.2016 по делу N 33-359/2016).
Отметим, что для перехода долга в силу закона согласия кредитора не требуется, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (п. 2 ст. 392.2 ГК РФ).
При переводе долга кредитору следует также оценить имущественное положение нового должника и цель заключения соглашения о переводе долга с точки зрения добросовестности его участников и возможных неблагоприятных имущественных последствий для самого кредитора (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.10.2013 N 3914/13). Это позволяет защитить имущественное положение кредитора в обязательстве, наделяя его правом выразить обязательную для сторон волю относительно возможности вступления или невступления в обязательство нового должника.
По общему правилу кредитор не является стороной соглашения о переводе долга. Сторонами такого соглашения выступают первоначальный должник и новый должник.
Однако если обязательство, долг по которому переводится, связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга может состояться по соглашению между кредитором и новым должником, согласно которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника (п. 1 ст. 391 ГК РФ). Согласия первоначального должника на перевод долга по такому соглашению закон не требует. В случае перевода долга, основанного на соглашении между кредитором и новым должником, к новому должнику, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений (п. 3 ст. 391 ГК РФ). Иначе говоря, для первоначального должника в такой ситуации, как правило, происходит замена кредитора: он освобождается от обязанности произвести исполнение кредитору, с которым его связывало обязательство, однако в случае исполнения новым должником этого обязательства в пользу кредитора новый должник становится для первоначального должника кредитором в этом обязательстве. Перевод долга, при котором первоначальный должник выбывает из обязательства, именуется привативным (п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", далее - Постановление N 54).
Если перевод долга происходит по соглашению между кредитором и новым должником, первоначальный должник, как правило, не освобождается от обязанности произвести исполнение кредитору. В этом случае первоначальный и новый должники несут перед кредитором солидарную ответственность, то есть кредитор имеет право потребовать исполнения обязательства как от этих должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Должник освобождается от обязанности перед кредитором только в случае, если это предусмотрено соглашением о переводе долга, заключенным между кредитором и новым должником (при этом он вправе отказаться от такого освобождения). Кроме того, такое соглашение может предусматривать субсидиарную ответственность первоначального должника, что означает наличие у кредитора права предъявить ему требование об исполнении обязательства только при условии, что новый должник откажется удовлетворить требование кредитора или кредитор не получит от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (п. 1 ст. 323, п. 3 ст. 391, ст. 399 ГК РФ). Такой перевод долга, при котором первоначальный должник остается связанным обязательством перед кредитором, именуется кумулятивным (п. 26 Постановления N 54).
Является ли в конкретной ситуации перевод долга привативным и кумулятивным, зависит от содержания соглашения о переводе долга. В спорной ситуации его условия истолковываются судом по правилам ст. 431 ГК РФ. Если из соглашения следует, что новый должник принимает на себя все обязательства первоначального должника, который освобождается от исполнения своих обязанностей перед кредитором, речь может идти о привативном переводе долга (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 29.01.2018 N Ф10-5739/17). Если переводится долг по обязательству, связанному с осуществлением предпринимательской деятельности и из соглашения кредитора, первоначального и нового должников неясно, какой именно перевод долга они согласовали, считается, что первоначальный должник выбывает из обязательства, то есть перевод долга признается привативным (абзац первый п. 27 Постановления N 54).
Кумулятивный перевод долга в значительной степени схож с поручительством, в частности, тем, что новый должник, как и поручитель, по общему правилу отвечает перед кредитором солидарно с первоначальным (основным) должником (п. 1 ст. 363, п. 3 ст. 391 ГК РФ). Отличие заключается, например, в том, что поручительство ограничено определенным сроком; кроме того, отказ кредитора принять надлежащее исполнение влечет различные последствия для поручителя и для нового должника: поручительство прекращается, а новый должник не освобождается от исполнения обязательства, но вправе требовать возмещения убытков, причиненных просрочкой кредитора (пп. 5, 6 ст. 367, ст. 406 ГК РФ).
Если неясно, кумулятивный перевод долга или поручительство согласованы кредитором и новым должником, осуществляющими предпринимательскую деятельность, следует исходить из того, что их соглашение является договором поручительства (абзац второй п. 27 Постановления N 54). Следует иметь в виду, что если кредитор вправе требовать исполнения обязательства в натуре от первоначального должника (ст. 308.3 ГК РФ), то при кумулятивном переводе долга он вправе требовать исполнения обязательства в натуре и от нового должника (абзац второй п. 26 Постановления N 54).
Форма соглашения о переводе долга
Соглашение о переводе долга должно быть заключено в той же форме, что и договор, долг по которому переводится: в простой письменной или нотариальной. Если договор, из которого возник долг, был зарегистрирован, соглашение о переводе долга также подлежит государственной регистрации, если иное не установлено законом (ст. 389, п. 4 ст. 391 ГК РФ).
Предмет соглашения о переводе долга
Соглашение о переводе долга предусматривает замену должника в конкретном обязательстве. Поэтому для того, чтобы условие о предмете договора считалось согласованным сторонами, в таком соглашении необходимо указать то обязательство, из которого возник долг. При отсутствии такой ссылки договор о переводе долга может быть признан незаключенным (постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2015 N 06АП-6204/15, постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.08.2015 N 15АП-11325/15). Вместе с тем если договор о переводе долга фактически исполнялся его сторонами, это может свидетельствовать о том, что между ними было достигнуто соглашение по всем существенным условиям перевода долга (постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 02.06.2017 N 02АП-2699/17).
Соответственно, кредитору необходимо удостовериться в том, что условия договора позволяют установить конкретное обязательство, из которого возник долг (индивидуализация обязательства) (смотрите также: определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 04.10.2012 N ВАС-12815/12; постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 14.10.2020 N Ф06-65900/20; постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 13.06.2019 N Ф07-4925/19). В договоре перевода долга должен быть определен источник возникновения обязательства (постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 20.11.2015 N Ф08-8387/15). В соглашении о переводе долга необходимо также указание даты замещения должника (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 01.08.2016 N Ф04-3275/16).
Цена соглашения о переводе долга
По общему правилу соглашение о переводе долга, как и любой гражданско-правовой договор, предполагается возмездным. Безвозмездным оно будет признано в случае, если из условий этого соглашения следует отсутствие у стороны обязанности произвести встречное предоставление в связи с переводом долга (ст. 423 ГК РФ). Отсутствие в соглашении о переводе долга условия о цене само по себе не свидетельствует о безвозмездности такого соглашения. В этом случае цена может быть определена по правилам п. 3 ст. 424 ГК РФ, то есть по цене исполнения аналогичных обязательств.
Судебная практика в таких случаях исходит из того, что первоначальный должник обязан возместить новому должнику стоимость переведенного им долга (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 17.11.2017 N Ф01-5265/17, постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 21.10.2015 N Ф07-90/15, постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 29.01.2015 N Ф06-19074/13). Однако возмездность не всегда подразумевает встречное предоставление в денежной форме. Первоначального и нового должника могут связывать внутригрупповые отношения, в связи с чем возложение на нового должника обязанности, лежавшей на первоначальном должнике, может оказаться экономически целесообразным. В таком случае правила п. 3 ст. 424 ГК РФ к отношениям сторон не применяются (определение Верховного Суда РФ от 20.12.2017 N 310-ЭС17-3279).
Судами также выработан правовой подход к разрешению споров, в соответствии с которым новый должник не вправе не исполнять требование кредитора со ссылкой на отсутствие встречного предоставления за перевод долга от первоначального должника или на то, что безвозмездный договор перевода долга, заключенный между коммерческими организациями, является недействительным в силу подп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ (абзац третий п. 28 Постановления N 54).
Исходя из принципа свободы договора (п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ), стороны вправе самостоятельно определить объем переводимого долга. В частности, перевод обязанности по уплате неустойки в отрыве от обязанности по исполнению основного долга не противоречит законодательству (п. 21 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120).
К переводу долга применяются положения ГК РФ об обязательствах (ст. 307-419 ГК РФ) и о договоре (ст. 420-453 ГК РФ). Это означает, в частности, что к отношениям сторон в связи с переводом долга применяются нормы об ответственности за нарушение обязательств (ст. 393-406 ГК РФ). Кроме того, соглашение о переводе долга может быть расторгнуто по тем же основаниям, что и любой гражданско-правовой договор (ст. 450-453 ГК РФ).
Уступка права требования (цессия)
Замена кредитора в обязательстве означает переход права (требования) по обязательству, принадлежащего кредитору, к другому лицу. Такой переход может произойти как на основании сделки, так и в силу закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ). Переход (уступка) права (требования) на основании сделки именуется цессией. Сторонами этого договора являются цедент (первоначальный кредитор, уступающий право) и цессионарий (новый кредитор, к которому переходит право) (ст. 388, 389.1 ГК РФ).
Таким образом, цессия предполагает заключение соглашения о замене прежнего кредитора (цедента), который выбывает из обязательства, на другого субъекта (цессионария), к которому переходят права прежнего кредитора по этому обязательству. Этим цессия отличается от перехода прав кредитора к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, например, в результате универсального правопреемства в правах кредитора (в частности, реорганизации юридического лица, наследование имущества физического лица) или по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом (п. 1 ст. 387 ГК РФ).
В отличии от перевода долга, который по общему правилу допускается лишь с согласия кредитора (п. 2 ст. 391 ГК РФ), для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Предмет договора цессии частично совпадает с договором финансирования под уступку денежного требования (договором факторинга), поскольку факторинг предполагает уступку финансовому агенту (фактору) принадлежащего клиенту (кредитору) денежного требования к третьему лицу (должнику) (п. 1 ст. 824 ГК РФ). Сходство между сделками цессии и факторинга подчеркивается указанием п. 3 ст. 824 ГК РФ о том, что в части, не урегулированной главой 43 "Финансирование под уступку денежного требования" ГК РФ, к отношениям, связанным с уступкой права требования по договору факторинга, применяются правила главы 24 "Перемена лиц в обязательстве" того же кодекса.
Тем не менее понятия цессии и факторинга не тождественны. По договору цессии может быть уступлено не только денежное требование, но и право на получение неденежного исполнения (п. 4 ст. 388 ГК РФ). В отличие от обычной цессии, в предмет договора факторинга, помимо уступки требований к должнику, входит оказание финансовым агентом своему клиенту услуг, связанных с уступаемыми денежными требованиями (пп. 1, 2 ст. 824 ГК РФ). Сторонами договора цессии могут быть любые лица, а приобретать денежные требования по договору факторинга могут только коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ) (о различиях между цессией и факторингом смотрите также в постановлении Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2015 N 12АП-9715/15, решении Новосибирского облсуда от 05.04.2016 по делу N 7-358/2016).
Форма договора цессии
Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (п. 1 ст. 389 ГК РФ). Поэтому, если договор, из которого возникло соответствующее обязательство, был заключен в простой письменной форме, то права по этому договору также должны быть переданы по договору, совершенному в простой письменной форме (ст. 160 ГК РФ), а если в нотариальной, то договор об уступке прав также должен быть удостоверен нотариусом (ст. 163 ГК РФ)*(6).
Если по договору цессии уступается требование по сделке, требующей государственной регистрации, такой договор также должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом (п. 2 ст. 389 ГК РФ).
Цена уступаемого права (требования) по договору цессии
Закон не называет цену как существенное условие этого вида договора (ст. 382-390, п. 1 ст. 432 ГК РФ, смотрите также постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23.01.2020 N Ф10-6010/19). Следовательно, если в договоре цессии цена уступаемого права (требования) не указана и договор не содержит условий, позволяющих ее определить, цена должна быть определена по правилам п. 3 ст. 424 ГК РФ (п. 3 Постановления N 54), смотрите также постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 04.02.2021 N Ф02-6917/20, постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.02.2021 N 12АП-274/21).
Законодательство не связывает цену уступаемого права по договору цессии с размером обязательства, право (требование) по которому уступается (например, с суммой долга по денежному обязательству). В частности, цена передаваемого права может быть как меньше, так и больше размера уступаемого обязательства. На действительность сделки, равно как и на обязанность цессионария оплатить цеденту вознаграждение за уступленное право в размере, предусмотренном договором, это само по себе не влияет (постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 08.07.2020 N Ф08-4908/20, постановление Арбитражного суда Московского округа от 09.10.2019 N Ф05-16824/19, постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.01.2021 N 09АП-73759/20 и от 17.08.2020 N 09АП-32208/20, постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.03.2019 N 11АП-470/19).
Сказанное имеет значение и в том аспекте, что отсутствие в договоре условий, позволяющих определить цену уступаемого права, еще не дает оснований для вывода о том, что эта цена должна соответствовать размеру обязательства, право (требование) по которому уступается (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.09.2016 N 17АП-11579/16).
Однако при определенных обстоятельствах договор цессии, по которому цена уступаемого требования существенно отличается от его номинального размера, может быть признан недействительным. На практике такие случаи чаще всего имеют место при оспаривании сделок должника по основаниям, установленным Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", например в ситуации, когда цедент, признанный должником в деле о банкротстве, уступает право истребования ликвидной дебиторской задолженности по цене значительно ниже размера этой задолженности, что приводит к нарушению прав и законных интересов кредиторов (смотрите постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 09.11.2020 N Ф08-9409/20, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.01.2021 N 09АП-61713/20).
Предмет договора цессии
В отсутствие заявленных сторонами условий, о которых должно быть достигнуто согласие, существенным для договора цессии является условие о его предмете.
Предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, под которым понимается определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п. То есть в договоре цессии должна быть определена конкретная обязанность должника, по отношению к которой у кредитора возникает право требования (ст. 307 ГК РФ, смотрите также постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.05.2017 N 18АП-4345/17). Предметом цессии может быть не только обязательство, возникшее непосредственно на основании договора, но и иное, например, обязательство по уплате задолженности на основании выданного взыскателю исполнительного листа. Не противоречит природе цессии и уступка права на возмещение судебных расходов, причем такая уступка допускается не только после их присуждения лицу, участвующему в деле, но и в период рассмотрения дела судом (п. 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1). Не могут быть уступлены в порядке цессии лишь права, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (ст. 383 ГК РФ).
Отметим также, что в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. При этом если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 10 Постановления N 54).