115583, г. Москва, ул. Елецкая, д. 8 к. 2
Наши социальные сети:

Где факторинг стоит меньше 12% годовых: обзор рынка факторинга на 23 января 2014 года.

24.01.2014

Факторинговое финансирование с начала 2010 годов стало существенно дешевле кредитования на пополнение оборотных средств – особенно если учесть наличие одноразовой комиссии в среднем размере около 1% суммы займа у последнего, а то и наличие страхования залога. Если точнее, средний тариф факторинга от крупных банков составляет на рубеже 2013-2014 годов 18% номинальных годовых + 0,2% за управление дебиторским долгом. А это при сроке в один месяц дает цену в 1,7% от суммы финансирования, а при сроке в одну неделю – 0,25% от той же суммы.
Что же касается факторинговой «комиссии за обслуживание» (нечто вроде одноразовой комиссии в данном сегменте), она сохраняется лишь у четырех изученных нами факторов (Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, ОТП Банк, Пивденный) – остальные игроки от нее давно отказались. Впрочем, этих «остальных» крупных факторов, готовых рассмотреть любую заявку, тоже четверо – ПриватБанк, Укрэксимбанк, Финансы и Кредит и VAB Банк. Еще два серьезных банка-фактора доверяют такое финансирование лишь определенному узкому кругу очень крупных заемщиков – среди них ПУМБ и УкрСиббанк. Наконец, есть важный игрок, который ограничивают круг получателей поставщиками очень крупных контрагентов-мегаритейлеров (таковы условия банка Сr?dit Agricole).

Как ни странно, по-прежнему не спешат предоставлять столь перспективный продукт такие МСБ-ориентированные учреждения как ВТБ Банк, Дельта Банк, Сбербанк России, Надра Банк, Укргазбанк , не говоря уже об Ощадбанке. Впрочем, нельзя ручаться, что для очень крупных поставщиков все эти учреждения такой продукт все же дадут.

Читайте: Где и как получить факторинговое финансирование в режиме онлайн

Из нетарифных особенностей отметим, что за последние два года повсеместным стало требование перехода на обслуживание в банк для поставщиков, желающих воспользоваться факторингом. Как и раньше среди пожеланий, без выполнения которых такое финансирование получить очень трудно, помимо хороших общих финансовых параметров факторы называют:

регулярность поставок данного типа, многократно совершавшихся заемщиком;
опыт работы на данном рынке в течение нескольких лет;
работу с данными поставщиками не менее 3 или 6 месяцев (или совершение с ними не менее 3-5 удачных поставок и проплат);
многомесячную прибыльную деятельность поставщика.
Иронически говоря, полностью взятый подобный набор требований сужает количество возможных пользователей данного банковского продукта до 10-20 компаний МСБ на всю страну. Но, к счастью, чаще всего банки требуют лишь отдельные пункты этого списка.

Читайте: Получение факторингового финасирования из нескольких источников: как и зачем

Скорость принятия решения о возможности финансирования данного поставщика преимущественно составляет 2-4 недели. Предельные сроки финансирования остаются традиционными – чаще всего один-два месяца. Более долгосрочный факторинг получить малому бизнесу нелегко даже в тех учреждениях, в которых он теоретически достигает трех-шести месяцев.

Читайте: Факторинговые компании: отличия и параметры

И напоследок предлагаем читателям краткую сводку условий факторинга в гривне для МСБ от банков из числа 20 лидеров рынка услуг для МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23 ноября 2013 года.

ФАКТОРИНГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

для малого и среднего бизнеса в гривне

Банк

Макс. объем финансирования, % суммы поставки

Ставка в гривне, годовых

Комиссия за обслуживание, % суммы долга /

Мин. комиссия за управление дебиторским долгом, % суммы долга

Условия предоставления финансирования

ПриватБанк

финансируют всю сумму поставки, за исключением процентов за период отсрочки платежа

при сроке финансирования 30 дней: 22% годовых; при сроке финансирования 60 дней: 23% годовых

Нет /

0.1% от суммы лимита ежемесячно

переход на обслуживание в банк; срок работы с контрагентами: от 6 месяцев; минимальная сумма, которая принимается на факторинг: 50 тыс. грн.

Укрэксимбанк 

финансируют до 90% от суммы поставки минус плата за финансирование на период отсрочки и комиссии за обработку накладной

при сроке финансирования 60 дней: от 20% годовых

Нет /

0.2% от суммы накладной

переход на обслуживание в банк

Райффайзен Банк Аваль 

финансируют до 80% от суммы поставки минус плата за финансирование на период отсрочки и комиссии за обработку накладной

ставка финансирования составляет при периоде отсрочки до 30 дней: от 19,5% годовых; от 31 до 90 дней: от 21% годовых; от 90 дней: от 22% годовых; % насчитываются каждый день в зависимости от фактической суммы задолженности

комиссия зависит от периода отсрочки:

 до 14 дней - 0,10%-0,85% от суммы зачисленных на текущий счет средств /

нет

переход на обслуживание в банк; деятельность предприятия на рынке от 3 лет; на факторинг принимаются минимум 5 дебеторов, деятельность которых от 1 года; сотрудничество с дебеторами должно составлять не менее 3 месяцев, за которые должно быть осуществлено минимум 3 поставки. При увеличении оборотов по факторингу процентная ставка за финансирование может быть снижена на 0,5-1 п.п.

UniCredit Bank

до 85% от суммы поставки

19%-22% годовых в зависимости от финансового состояния заемщика

при передачи на факторинг: от 1 до 10  дебеторов: 0.85% от суммы; от 10 дебеторов: 0.7% от суммы /

8 грн. за каждый документ (накладную) или 1500 грн. ежемесячно (на выбор клиента)

прибыльная деятельность; передача на факторинг от 3 дебеторов, перевод оборотов по контрактам, по которым осуществляется факторинговое обслуживание в банк. При увеличении оборотов по факторингу процентная ставка за финансирование может быть снижена на 0,5-1 п.п.

Пивденный

от 60% до 90% от стоимости поставленного им товара/оказанной услуги

18%-21 % годовых от величины перечисленных клиенту средств на период отсрочки платежа указанного в договорах с Покупателями

до 0,1 % от стоимости товара указанного в товарно-транспортной накладной /

до 0,1% от размера установленного лимита

регулярные поставки продукции;

 • опыт работы на рынке не менее 2-х лет;

 • история работы с дебиторами не менее 6 месяцев;

 • иметь удовлетворяющее Банк финансовое состояние

Финансы и Кредит

70% от суммы накладной

19%-25% индивидуально, в зависимости от оборотов с контрагентами

 Нет /

0.2%-2% единоразово

переход на обслуживание в банк

ОТП Банк

 

При периоде отсрочки от 8 до 60 дней - 11.75%-12.75% годовых; от 61 до 90 дней - 17.75% годовых; от 91 - 180 дней - 22% годовых.

комиссия зависит от периода отсрочки:

 до 14 дней - 0,10-0.13 % от суммы каждой поставки, уступленной для факторинга в Банк;

 15-30 дней - 0,20-0.30%;

 31-45 дней - 0,30-0.45%;

 46-60 дней - 0,41-0.55%;

 61-90 дней - 0,60-0.90%; /

 от 91 дней - от 0,90%. /

комиссия за организацию финансирования: 0.5-1.0 % от суммы лимита

регулярные поставки продукции;

 • опыт работы на рынке не менее 2-х лет;

 • история работы с дебиторами не менее 6 месяцев;

 • иметь удовлетворяющее Банк финансовое состояние

VAB Банк

50%

25%-27% годовых в зависимости от фин. состояния компании

 Нет /

1% от суммы кредита единоразово, 0,8% за внесение изменений

под залог недвижимого имущества

вый Украинский Международный Банк, УкрСиббанк, Cr?dit Agricole

Услуга пока работает только для определенных компаний

Ощадбанк  , Проминвестбанк , Дельта Банк , ВТБ Банк  , Сбербанк России ,Надра Банк,Брокбизнесбанк  ,Укргазбанк  , Финансовая Инициатива 

Услуги нет

 

Источник: Prostobiz.ua 


Поделиться в социальных сетях:

Статьи по теме

Семинар «Риск-менеджмент факторинговых операций и операционная деятельность фактора (Sales ledger)»
01.02.2009

Питер БринслиДата: 26-27 марта 2009 года

Компания «ФАКТОРинг ПРО» впервые в России организует уникальное мероприятие. В Москве состоится семинар зарубежного эксперта и бизнес-тренера Питера Бринсли, посвященный факторинговому...

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" приступает к подготовке исследования рынка кредитования малого и среднего бизнеса в 1 полугодии 2011 года.
18.08.2011

В рамках проекта планируется анкетирование участников рынка, а также проведение углубленных интервью с представителями банков и экспертного сообщества. Выводы, сделанные на основе исследования, будут ...

НФК - первый участник программы ЭСКАР по страхованию экспортного факторинга для субъектов МСП.
20.12.2013

В ходе состоявшейся пресс-конференции Ассоциация факторинговых компаний (АФК) сообщила о запуске специализированной программы поддержки малых и средних предприятий-экспортеров: факторинговое финансирование...