Где факторинг стоит меньше 12% годовых: обзор рынка факторинга на 23 января 2014 года.
Факторинговое финансирование с начала 2010 годов стало существенно дешевле кредитования на пополнение оборотных средств – особенно если учесть наличие одноразовой комиссии в среднем размере около 1% суммы займа у последнего, а то и наличие страхования залога. Если точнее, средний тариф факторинга от крупных банков составляет на рубеже 2013-2014 годов 18% номинальных годовых + 0,2% за управление дебиторским долгом. А это при сроке в один месяц дает цену в 1,7% от суммы финансирования, а при сроке в одну неделю – 0,25% от той же суммы.
Что же касается факторинговой «комиссии за обслуживание» (нечто вроде одноразовой комиссии в данном сегменте), она сохраняется лишь у четырех изученных нами факторов (Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, ОТП Банк, Пивденный) – остальные игроки от нее давно отказались. Впрочем, этих «остальных» крупных факторов, готовых рассмотреть любую заявку, тоже четверо – ПриватБанк, Укрэксимбанк, Финансы и Кредит и VAB Банк. Еще два серьезных банка-фактора доверяют такое финансирование лишь определенному узкому кругу очень крупных заемщиков – среди них ПУМБ и УкрСиббанк. Наконец, есть важный игрок, который ограничивают круг получателей поставщиками очень крупных контрагентов-мегаритейлеров (таковы условия банка Сr?dit Agricole).
Как ни странно, по-прежнему не спешат предоставлять столь перспективный продукт такие МСБ-ориентированные учреждения как ВТБ Банк, Дельта Банк, Сбербанк России, Надра Банк, Укргазбанк , не говоря уже об Ощадбанке. Впрочем, нельзя ручаться, что для очень крупных поставщиков все эти учреждения такой продукт все же дадут.
Читайте: Где и как получить факторинговое финансирование в режиме онлайн
Из нетарифных особенностей отметим, что за последние два года повсеместным стало требование перехода на обслуживание в банк для поставщиков, желающих воспользоваться факторингом. Как и раньше среди пожеланий, без выполнения которых такое финансирование получить очень трудно, помимо хороших общих финансовых параметров факторы называют:
регулярность поставок данного типа, многократно совершавшихся заемщиком;
опыт работы на данном рынке в течение нескольких лет;
работу с данными поставщиками не менее 3 или 6 месяцев (или совершение с ними не менее 3-5 удачных поставок и проплат);
многомесячную прибыльную деятельность поставщика.
Иронически говоря, полностью взятый подобный набор требований сужает количество возможных пользователей данного банковского продукта до 10-20 компаний МСБ на всю страну. Но, к счастью, чаще всего банки требуют лишь отдельные пункты этого списка.
Читайте: Получение факторингового финасирования из нескольких источников: как и зачем
Скорость принятия решения о возможности финансирования данного поставщика преимущественно составляет 2-4 недели. Предельные сроки финансирования остаются традиционными – чаще всего один-два месяца. Более долгосрочный факторинг получить малому бизнесу нелегко даже в тех учреждениях, в которых он теоретически достигает трех-шести месяцев.
Читайте: Факторинговые компании: отличия и параметры
И напоследок предлагаем читателям краткую сводку условий факторинга в гривне для МСБ от банков из числа 20 лидеров рынка услуг для МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23 ноября 2013 года.
|
ФАКТОРИНГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ для малого и среднего бизнеса в гривне |
||||
|
Банк |
Макс. объем финансирования, % суммы поставки |
Ставка в гривне, годовых |
Комиссия за обслуживание, % суммы долга / Мин. комиссия за управление дебиторским долгом, % суммы долга |
Условия предоставления финансирования |
|
ПриватБанк |
финансируют всю сумму поставки, за исключением процентов за период отсрочки платежа |
при сроке финансирования 30 дней: 22% годовых; при сроке финансирования 60 дней: 23% годовых |
Нет / 0.1% от суммы лимита ежемесячно |
переход на обслуживание в банк; срок работы с контрагентами: от 6 месяцев; минимальная сумма, которая принимается на факторинг: 50 тыс. грн. |
|
Укрэксимбанк |
финансируют до 90% от суммы поставки минус плата за финансирование на период отсрочки и комиссии за обработку накладной |
при сроке финансирования 60 дней: от 20% годовых |
Нет / 0.2% от суммы накладной |
переход на обслуживание в банк |
|
Райффайзен Банк Аваль |
финансируют до 80% от суммы поставки минус плата за финансирование на период отсрочки и комиссии за обработку накладной |
ставка финансирования составляет при периоде отсрочки до 30 дней: от 19,5% годовых; от 31 до 90 дней: от 21% годовых; от 90 дней: от 22% годовых; % насчитываются каждый день в зависимости от фактической суммы задолженности |
комиссия зависит от периода отсрочки: до 14 дней - 0,10%-0,85% от суммы зачисленных на текущий счет средств / нет |
переход на обслуживание в банк; деятельность предприятия на рынке от 3 лет; на факторинг принимаются минимум 5 дебеторов, деятельность которых от 1 года; сотрудничество с дебеторами должно составлять не менее 3 месяцев, за которые должно быть осуществлено минимум 3 поставки. При увеличении оборотов по факторингу процентная ставка за финансирование может быть снижена на 0,5-1 п.п. |
|
UniCredit Bank |
до 85% от суммы поставки |
19%-22% годовых в зависимости от финансового состояния заемщика |
при передачи на факторинг: от 1 до 10 дебеторов: 0.85% от суммы; от 10 дебеторов: 0.7% от суммы / 8 грн. за каждый документ (накладную) или 1500 грн. ежемесячно (на выбор клиента) |
прибыльная деятельность; передача на факторинг от 3 дебеторов, перевод оборотов по контрактам, по которым осуществляется факторинговое обслуживание в банк. При увеличении оборотов по факторингу процентная ставка за финансирование может быть снижена на 0,5-1 п.п. |
|
Пивденный |
от 60% до 90% от стоимости поставленного им товара/оказанной услуги |
18%-21 % годовых от величины перечисленных клиенту средств на период отсрочки платежа указанного в договорах с Покупателями |
до 0,1 % от стоимости товара указанного в товарно-транспортной накладной / до 0,1% от размера установленного лимита |
регулярные поставки продукции; • опыт работы на рынке не менее 2-х лет; • история работы с дебиторами не менее 6 месяцев; • иметь удовлетворяющее Банк финансовое состояние |
|
Финансы и Кредит |
70% от суммы накладной |
19%-25% индивидуально, в зависимости от оборотов с контрагентами |
Нет / 0.2%-2% единоразово |
переход на обслуживание в банк |
|
ОТП Банк |
|
При периоде отсрочки от 8 до 60 дней - 11.75%-12.75% годовых; от 61 до 90 дней - 17.75% годовых; от 91 - 180 дней - 22% годовых. |
комиссия зависит от периода отсрочки: до 14 дней - 0,10-0.13 % от суммы каждой поставки, уступленной для факторинга в Банк; 15-30 дней - 0,20-0.30%; 31-45 дней - 0,30-0.45%; 46-60 дней - 0,41-0.55%; 61-90 дней - 0,60-0.90%; / от 91 дней - от 0,90%. / комиссия за организацию финансирования: 0.5-1.0 % от суммы лимита |
регулярные поставки продукции; • опыт работы на рынке не менее 2-х лет; • история работы с дебиторами не менее 6 месяцев; • иметь удовлетворяющее Банк финансовое состояние |
|
VAB Банк |
50% |
25%-27% годовых в зависимости от фин. состояния компании |
Нет / 1% от суммы кредита единоразово, 0,8% за внесение изменений |
под залог недвижимого имущества |
|
вый Украинский Международный Банк, УкрСиббанк, Cr?dit Agricole |
Услуга пока работает только для определенных компаний |
|||
|
Ощадбанк , Проминвестбанк , Дельта Банк , ВТБ Банк , Сбербанк России ,Надра Банк,Брокбизнесбанк ,Укргазбанк , Финансовая Инициатива |
Услуги нет |
|||
Источник: Prostobiz.ua