115583, г. Москва, ул. Елецкая, д. 8 к. 2
Наши социальные сети:

Управление дебиторской задолженностью - страхование торговых кредитов.

13.02.2008

Предложения страховщиков в данном сегменте ограничены, что связано с высокой технологичностью продукта и необходимостью использования обширных информационных баз данных для анализа рисков по компаниям-покупателям, а также с отсутствием квалифицированных специалистов в области кредитного страхования.

При всем своем положительном эффекте для компании предоставление отсрочек имеет и негативную сторону. Обычно долги покупателей ничем не обеспечены, что влечет за собой возникновение у компании риска просроченной или безнадежной дебиторской задолженности. Именно в таких случаях во всем мире уже более 100 лет используется специальное направление страхования - страхование торговых кредитов.

Страхование торговых кредитов (trade credit insurance) - это вид страхования, который обеспечивает защиту от рисков неплатежа по коммерческой дебиторской задолженности.

Страховщик может  предлагать услугии по коммерческому кредитному страхованию для:

  • торговых и производственных компаний;

Договор страхования торговых кредитов предлагается средним и крупным компаниям, реализующим свои товары и услуги на территории России на условиях отсрочки платежа. Среди потребителей продукта по страхованию торговых кредитов в России - торговые и производственные компании с выручкой от одного до нескольких сотен миллионов долларов в год. В настоящее время интерес к данному страховому продукту проявляют как дочерние компании зарубежных групп, так и отечественные предприятия.

  • банков и факторинговых компаний

Страхование факторинга предназначено для защиты фактора и продавца от убытков, связанных с неоплатой за товары или услуги покупателями, права требования к которым уступлены в пользу фактора. Страховой полис предоставляет защиту от риска неоплаты долгов покупателями товаров и услуг (юридическими лицами) в Российской Федерации и за ее пределами.

При факторинге с регрессом на продавца риск неплатежа дебиторов лежит на продавце. Страхование кредитных рисков самим продавцом позволяет фактору станавливать более высокие лимиты финансирования на продавца и дебиторов.

При факторинге без регресса риск неплатежа дебиторов лежит на Факторе. Страхование кредитных рисков позволяет фактору минимизировать открытые кредитные риски, передавая их страховщику.

Страхование факторинга особенно необходимо в следующих случаях:

  • при постоянном увеличении объемов операций продавца, которое влечет за собой потребность в больших лимитах финансирования;
  • при большом росте количества дебиторов продавца (экспансия, выход на новые рынки).

 При использовании страхования банк или факторинговая компания (фактор) получают возможности:

  • предоставления своим клиентам факторинговых услуг с более высокими лимитами на одного дебитора;
  • принятия на финансирование портфелей с более широким спектром дебиторов;
  • ограничения кредитных рисков факторингового портфеля;
  • минимизации работы по оценке и мониторингу платежеспособности дебиторов.

С помощью страхования можно не только существенно снизить риски, возникающие при коммерческом кредитовании покупателей, но и получить квалифицированную оценку кредитных рисков компании по всему портфелю покупателей. Таким образом, страховщик, помимо собственно страхового покрытия, предоставляет своим клиентам и услуги квалифицированного кредитного менеджмента.

Источник: http://www.trade-credit-insurance.ru


Поделиться в социальных сетях:

Статьи по теме

Альфа-банк и BSGV прокатятся на «Инком-Лада».
03.07.2011

Арбитражный суд Москвы определил, как будут поделены между кредиторами 338 автомобилей, принадлежащих ООО «Инком-Лада». Почти 80% автопарка отойдет Альфа-банку, остальное получит банк «Сосьете Женераль...

Making factoring work.
14.03.2012

Q&A: Experts tell The Moscow News which reforms would help to develop the sector.

Why is international factoring important for Russia, and what impedes its development here?

Америабанк лидирует на финансовом рынке Армении по объему факторинговых операций.
27.08.2012

Америабанк лидирует на финансовом рынке Армении по объему факторинговых операций, обеспечив за I полугодие 2012 года рост этого показателя почти в 2,7 раза.

Как сообщили в пресс-службе Америабанка, общий...