Управление дебиторской задолженностью - страхование торговых кредитов.

Предложения страховщиков в данном сегменте ограничены, что связано с высокой технологичностью продукта и необходимостью использования обширных информационных баз данных для анализа рисков по компаниям-покупателям, а также с отсутствием квалифицированных специалистов в области кредитного страхования.

При всем своем положительном эффекте для компании предоставление отсрочек имеет и негативную сторону. Обычно долги покупателей ничем не обеспечены, что влечет за собой возникновение у компании риска просроченной или безнадежной дебиторской задолженности. Именно в таких случаях во всем мире уже более 100 лет используется специальное направление страхования - страхование торговых кредитов.

Страхование торговых кредитов (trade credit insurance) - это вид страхования, который обеспечивает защиту от рисков неплатежа по коммерческой дебиторской задолженности.

Страховщик может  предлагать услугии по коммерческому кредитному страхованию для:

• торговых и производственных компаний;

Договор страхования торговых кредитов предлагается средним и крупным компаниям, реализующим свои товары и услуги на территории России на условиях отсрочки платежа. Среди потребителей продукта по страхованию торговых кредитов в России - торговые и производственные компании с выручкой от одного до нескольких сотен миллионов долларов в год. В настоящее время интерес к данному страховому продукту проявляют как дочерние компании зарубежных групп, так и отечественные предприятия.

• банков и факторинговых компаний

Страхование факторинга предназначено для защиты фактора и продавца от убытков, связанных с неоплатой за товары или услуги покупателями, права требования к которым уступлены в пользу фактора. Страховой полис предоставляет защиту от риска неоплаты долгов покупателями товаров и услуг (юридическими лицами) в Российской Федерации и за ее пределами.

При факторинге с регрессом на продавца риск неплатежа дебиторов лежит на продавце. Страхование кредитных рисков самим продавцом позволяет фактору станавливать более высокие лимиты финансирования на продавца и дебиторов.

При факторинге без регресса риск неплатежа дебиторов лежит на Факторе. Страхование кредитных рисков позволяет фактору минимизировать открытые кредитные риски, передавая их страховщику.

Страхование факторинга особенно необходимо в следующих случаях:

• при постоянном увеличении объемов операций продавца, которое влечет за собой потребность в больших лимитах финансирования;
• при большом росте количества дебиторов продавца (экспансия, выход на новые рынки).

 При использовании страхования банк или факторинговая компания (фактор) получают возможности:

• предоставления своим клиентам факторинговых услуг с более высокими лимитами на одного дебитора;
• принятия на финансирование портфелей с более широким спектром дебиторов;
• ограничения кредитных рисков факторингового портфеля;
• минимизации работы по оценке и мониторингу платежеспособности дебиторов.

С помощью страхования можно не только существенно снизить риски, возникающие при коммерческом кредитовании покупателей, но и получить квалифицированную оценку кредитных рисков компании по всему портфелю покупателей. Таким образом, страховщик, помимо собственно страхового покрытия, предоставляет своим клиентам и услуги квалифицированного кредитного менеджмента.

Источник: http://www.trade-credit-insurance.ru