115583, г. Москва, ул. Елецкая, д. 8 к. 2
Наши социальные сети:

Управление дебиторской задолженностью - страхование торговых кредитов.

13.02.2008

Предложения страховщиков в данном сегменте ограничены, что связано с высокой технологичностью продукта и необходимостью использования обширных информационных баз данных для анализа рисков по компаниям-покупателям, а также с отсутствием квалифицированных специалистов в области кредитного страхования.

При всем своем положительном эффекте для компании предоставление отсрочек имеет и негативную сторону. Обычно долги покупателей ничем не обеспечены, что влечет за собой возникновение у компании риска просроченной или безнадежной дебиторской задолженности. Именно в таких случаях во всем мире уже более 100 лет используется специальное направление страхования - страхование торговых кредитов.

Страхование торговых кредитов (trade credit insurance) - это вид страхования, который обеспечивает защиту от рисков неплатежа по коммерческой дебиторской задолженности.

Страховщик может  предлагать услугии по коммерческому кредитному страхованию для:

  • торговых и производственных компаний;

Договор страхования торговых кредитов предлагается средним и крупным компаниям, реализующим свои товары и услуги на территории России на условиях отсрочки платежа. Среди потребителей продукта по страхованию торговых кредитов в России - торговые и производственные компании с выручкой от одного до нескольких сотен миллионов долларов в год. В настоящее время интерес к данному страховому продукту проявляют как дочерние компании зарубежных групп, так и отечественные предприятия.

  • банков и факторинговых компаний

Страхование факторинга предназначено для защиты фактора и продавца от убытков, связанных с неоплатой за товары или услуги покупателями, права требования к которым уступлены в пользу фактора. Страховой полис предоставляет защиту от риска неоплаты долгов покупателями товаров и услуг (юридическими лицами) в Российской Федерации и за ее пределами.

При факторинге с регрессом на продавца риск неплатежа дебиторов лежит на продавце. Страхование кредитных рисков самим продавцом позволяет фактору станавливать более высокие лимиты финансирования на продавца и дебиторов.

При факторинге без регресса риск неплатежа дебиторов лежит на Факторе. Страхование кредитных рисков позволяет фактору минимизировать открытые кредитные риски, передавая их страховщику.

Страхование факторинга особенно необходимо в следующих случаях:

  • при постоянном увеличении объемов операций продавца, которое влечет за собой потребность в больших лимитах финансирования;
  • при большом росте количества дебиторов продавца (экспансия, выход на новые рынки).

 При использовании страхования банк или факторинговая компания (фактор) получают возможности:

  • предоставления своим клиентам факторинговых услуг с более высокими лимитами на одного дебитора;
  • принятия на финансирование портфелей с более широким спектром дебиторов;
  • ограничения кредитных рисков факторингового портфеля;
  • минимизации работы по оценке и мониторингу платежеспособности дебиторов.

С помощью страхования можно не только существенно снизить риски, возникающие при коммерческом кредитовании покупателей, но и получить квалифицированную оценку кредитных рисков компании по всему портфелю покупателей. Таким образом, страховщик, помимо собственно страхового покрытия, предоставляет своим клиентам и услуги квалифицированного кредитного менеджмента.

Источник: http://www.trade-credit-insurance.ru


Поделиться в социальных сетях:

Статьи по теме

Формирование рынка проблемных долгов организаций обсудят на конференции «Корпоративное коллекторство-2013».
30.08.2013

20 ноября 2013 года планируется проведение ежегодной конференции «Корпоративное коллекторство-2013». Тема мероприятия в этом году – формирование рынка проблемных долгов организаций, а место проведения...

Ассоциация факторинговых компаний сообщает о развитии российского рынка факторинга в 1 полугодии 2010
24.08.2010
Ассоциация факторинговых компаний (АФК) провела очередной сбор статистических показателей деятельности участников российского рынка факторинга. По итогам 1-го полугодия 2010 года оборот российского...
Доля Промсвязьбанка в общем количестве выпущенных аккредитивов в IV квартале 2007г. составила 11,03%
28.02.2008
По данным системы SWIFT, доля выпущенных Промсвязьбанком аккредитивов в IV квартале 2007 года составила 11,03 % от всего объема аналогичных сообщений российских финансовых институтов.
Источник: Банкир.ру...