115583, г. Москва, ул. Елецкая, д. 8 к. 2
Наши социальные сети:

Украинские банки заморозили операции по факторингу

15.12.2008

 

 "Сейчас мы занимаемся только администрированием (управлением) существующей задолженности - на прирост не работаем вообще", - рассказывает Денис Сень, заместитель председателя правления банка "Украинская финансовая группа" (УФГ; г.Киев; с 2004 г.; 200 чел.). УФГ специализируется на факторинговых операциях (они составляют более 50% кредитного портфеля) и входит в ТОП-5 лидеров этого сегмента (подробнее о факторинге в Украине см. БИЗНЕС #34 от 20.08.07?г., стр.46-48). "Заморозил" такие операции и лидер рынка - Укрсоцбанк. "До сих пор по факторингу мы работали с Укрсоцбанком. Но сейчас этот банк вообще не предоставляет финансирования в рамках этой услуги - оно было приостановлено 24 октября. Вот такая ситуация", - поясняет Вячеслав Кондрашов, заместитель директора по логистике и финансам ООО "Карапуз" (г.Киев; производство стиральных порошков; с 2001 г.; около 60 чел.). При этом пресс-служба Укрсоцбанка не смогла прокомментировать БИЗНЕСу прекращение оказания факторинговых услуг. Предоставление подобных услуг приостановили и банки помельче. "Мы работали по факторингу с тремя банками: один отказался продолжать сотрудничество, сославшись на финансовый кризис. Они считают, что это форс-мажор", - констатирует Валентина Зазимко, главный бухгалтер ООО "Айсберг Лтд." (г.Одесса; поставки холодильного оборудования; с 1989?г.; более 180 чел.). Примечательно, что некоторые банки даже не удосужились объяснить своим клиентам причины внезапного прекращения финансирования. "Сейчас никто ничего не мотивирует - пишут распоряжение (внутрибанковское. - Ред.), и все, безо всяких мотиваций", - возмущается Вячеслав Кондрашов.

Банкиры говорят, что в условиях кризиса они склонны в первую очередь сворачивать беззалоговое (бланковое) кредитование, чем, по сути, и является факторинг. "Когда банкам становится тяжело - пассивы уходят, необходимо сокращать кредитный портфель, тогда технически и юридически проще всего урезать факторинг", - отмечает Павел Крапивин, заместитель председателя правления банка "Контракт" (г.Киев; с 1993 г.; около 130 чел.). Руководители финучреждений также констатируют первые признаки начинающегося кризиса платежей и опасаются резкого роста проблемной задолженности по факторингу. "У многих факторов (банков. - Авт.), в том числе и у нас, сейчас главная проблема - это кризис платежей. Многие клиенты свои неплатежи аргументируют тем, что их зарубежные контрагенты из-за кризиса не рассчитываются с ними в срок, т.е. имеет место цепная реакция. Можно ожидать увеличения проблемной задолженности по факторингу", - прогнозирует Денис Сень.

Между тем участники рынка признают, что невозможность использования факторинга очень больно бьет по бизнесу клиентов, которые поддались на уговоры банков и перестроили свои бизнес-модели для работы по факторинговым схемам. Сейчас такие предприятия ощущают острую нехватку оборотных средств, ведь срочно заменить факторинг даже обычным кредитованием (например, овердрафтом) почти нереально - банки не рассматривают новых клиентских заявок. Выдать краткосрочный кредит финучреждения чаще всего соглашаются только под залог депозита. Банкиры осознают, что прекращение факторинговых операций может привести к ухудшению финансового положения их клиентов. "Урезание факторинга для клиента смерти подобно, потому что задолженность по факторингу условно постоянная: погашается и снова выдается. В нормальной ситуации де-факто это средне и долгосрочное кредитование. Клиент рассчитывает на финансирование, поэтому ему сложнее всего пережить внезапное сворачивание факторинговых программ", - признает Павел Крапивин. Руководители предприятий говорят, что из-за незапланированных проблем с факторингом их компании недополучат доход или вообще понесут убытки. "Мы вынуждены давать дебиторам отсрочку. Кроме того, наша маржа будет намного ниже", - сетует Валентина Зазимко. С ней соглашается и Вячеслав Кондрашов: "Вымывание оборотных средств мы пока никак не восполнили. Один из вариантов - предоставление скидок покупателям в обмен на более быструю оплату поставок товара". Впрочем, менеджер уверен, что в условиях дефицита ликвидности даже скидки могут оказаться плохим стимулом для проведения немедленных расчетов.

Можно прогнозировать, что к концу года факторинговый портфель сократится еще, как минимум, на 15%

Немногие банки, которые все-таки продолжают факторинговое обслуживание клиентов, существенно ужесточили условия, повысили процентные ставки и комиссионные. Напомним: плата за факторинг обычно состоит из комиссионных в размере 1,5-2% стоимости поставки товара и процента за пользование кредитными средствами (20-30% годовых). Итого, реальная (эффективная) ставка по факторингу достигает 50% годовых (см. БИЗНЕС #34 от 20.08.07 г., стр.46-48). Кроме ценовых важными параметрами этой услуги являются процент финансирования (60-90% стоимости поставки) и максимально возможная продолжительность отсрочки оплаты (30-180 дней). Также стороны оговаривают лимиты финансирования - как на одного клиента, так и на каждого его дебитора в отдельности. Финансисты рассказывают, что банки урезали лимиты, снизили процент финансирования, а также наотрез отказываются брать на обслуживание задолженность некоторых "подозрительных" дебиторов. "Каждый банк рассматривает дебиторов (их проверяют банковские службы безопасности) и решает: с этим будем работать, с этим - нет, не называя при этом причин отказа. Хотя многие покупатели желают знать причины", - говорит Валентина Зазимко. По ее словам, банки повысили процентную ставку в 1,5 раза. И действительно, факторинг подорожал больше остальных видов кредитования, ведь речь идет, как уже говорилось, о бланковом кредитовании - более рискованном и, соответственно, более дорогом.

Представители компаний отмечают, что для них факторинг является очень интересным продуктом как раз в условиях кризиса платежей, когда бизнес особенно остро нуждается в финансировании. "Услуга факторинга, учитывая ситуацию с платежами в стране, будет все более востребована. Ведь бизнес заинтересован в как можно более быстром возврате денег в оборот. Более того, сокращение отсрочек - важный фактор удержания предприятий на плаву, - рассуждает Лариса Богатько, генеральный директор компании "Итрако" (г.Киев; производитель полиграфической продукции; с 1997 г.; около 100 чел.). - Нам, в частности, это интересно, так как на полиграфическом рынке всегда работает отсрочка платежа - мы заинтересованы в сокращении этих отсрочек." В то же время банкиры уверяют, что в условиях кризиса именно они будут диктовать условия сотрудничества. "Факторинг будет предоставляться на условиях, позволяющих максимально минимизировать риски банков. Если клиента что-то не устраивало, еще год назад ему шли навстречу. Сейчас позиция будет такая: либо берешь на таких условиях, либо не будем работать вообще", - говорит банкир, пожелавший остаться неназванным. В то же время руководители фирм отмечают, что дороговизна факторинга делает эту услугу недоступной для низкорентабельных бизнесов. "Мы работаем с низкой маржой, а для того чтобы пользоваться факторингом, она должна быть намного больше. Если нам позволит наша рентабельность, то будем пробовать факторинг", - прогнозирует Лариса Богатько.

Банкиры, в свою очередь, не хотят "светить" клиентов, с которыми им выгодно работать по факторингу. К примеру, на просьбу БИЗНЕСа назвать пару-тройку компаний, работающих в рамках этой услуги, начальник управления факторинга крупного банка отреагировал так: "Вы хотите, чтобы я показал конкурентам, какие клиенты со мной работают? Это все равно, что предложить рынку: вот есть клиент, не желаете провести с ними переговоры и переманить?". По словам собеседника, найти компанию, которая пользуется факторингом и которой не нужно объяснять, что это такое, весьма трудно. "85% наших клиентов мы самостоятельно приучали к факторингу и только 15% уже пользовались этой услугой до перехода к нам. Переманивать клиентов на 70% выгоднее, чем вовлекать в факторинговую программу новых", - подтверждает Павел Крапивин. Примечательно, что при этом потенциальные клиенты жалуются на недостаточную настойчивость банкиров в продвижении факторинга. "К сожалению, банки недостаточно навязчиво и активно предлагают факторинг, чтобы увлечь нас. Это (банковскую рекламу. - Ред.) нельзя назвать предложением - скорее, информированием, что такие программы есть в принципе", - сетует г-жа Богатько.

Клиенты, которым банки отказали в финансировании, намерены искать новых финансовых партнеров. "Конечно, чтобы найти новый банк, нужно время. Вот сейчас мы подали документы. Если не получится возобновить финансирование, будем переходить в другой банк или факторинговую компанию", - говорит Вячеслав Кондрашов. При этом банкирам, которые не подставили плечо клиентам в период кризиса, вряд ли стоит рассчитывать на их возврат в лучшие времена. "Сейчас проверяется лояльность банков к своим клиентам. Если в таких условиях банк говорит: ребята, процентная ставка такая-то, и иначе не будет, то когда кризис закончится и банк предложит возобновить сотрудничество, мы, безусловно, откажем", - предупреждает Валентина Зазимко.

У самих банкиров весьма пессимистические прогнозы относительно дальнейшего развития рынка факторинга в Украине. По данным УФГ, сейчас задолженность по факторингу в стране достигла 1 млрд грн. Впрочем, можно прогнозировать, что к концу года факторинговый портфель сократится еще, как минимум, на 15%. Напомним: сейчас факторинговые услуги предлагают около 30 отечественных банков, при этом активно, в качестве профильной, факторинг продвигают не более 10 финучреждений.

Источник: Дмитрий Гриньков,БИЗНЕС
По материалам: http://bin.com.ua

 

 


 


Поделиться в социальных сетях:

Статьи по теме

IFG is pleased to welcome new Partner Member in China, Shanghai Redbud Factoring Co., Ltd.
18.09.2014

IFG is delighted to welcome Shanghai Redbud Factoring Co., Ltd as its latest Partner Member. Shanghai Redbud Factoring Co., Ltd was founded in 2013 and is independent factoring company. It supplies trade,...

Консультации экспертов ГАРАНТа.
01.03.2013

Организация (комитент) отгружает продукцию по договору комиссии, комиссионер реализует продукцию покупателям по факторинговой схеме.
В соответствии с условиями договора комиссии в случае реализации комиссионером...

Правоотношения факторинга в России и за рубежом.
15.08.2011

На развитие факторинговых операций в той или иной стране оказывает огромное влияние правовое поле, в котором находятся факторы и их клиенты. В настоящее время ни в одной стране мира не принят специальный...